ОСАГО и КАСКО – два вида автострахования

Страхование автомобиля в настоящее время является единственным способом защиты своего ТС и своей жизни от всевозможных рисков, из которых наиболее частыми являются ДТП и причинение ущерба автомобилю. В крупных городах хищение популярных марок новых автомобилей и нападение на их владельцев также превратилось в серьезную проблему, поэтому каждый собственник авто понимает значимость обязательного государственного (ОСАГО) и добровольного (КАСКО) страхования. Каждый водитель (собственник авто) обязан приобрести полис ОСАГО, который является подтверждением его права на возмещение ущерба, причиненного по его вине другому автомобилю, а также здоровью пассажиров, в нем находящихся. Таким образом, если по вине держателя полиса произошло ДТП, в результате которого пострадали другие ТС, то страховая компания возмещает затраты на восстановление и ремонт получивших повреждения (ущерб) автомобилей. Цена на полис ОСАГО устанавливается не страховыми компаниями, а государством. Поэтому, если предлагают приобрести данный полис дешевле, это означает, что вы станете жертвой мошенничества.

С 1 июля 2008 г. были внесены существенные поправки в закон о выплатах по ОСАГО. Если раньше за каждый страховой случай компания могла выплатить пострадавшим сумму не более 400 тыс. руб., в которую входило покрытие причиненного вреда здоровью (не более 240 тыс. руб.) и имуществу (120 тыс.руб.). Теперь страховая компания вправе выплачивать неограниченную сумму, которая должна распределяться таким образом: до 160 тыс. руб. – на возмещение вреда, причиненного жизни и здоровью каждого из пострадавших в ДТП, и при этом сумма не снижается при условии, что в салоне был один потерпевший; до 120 тыс. руб. – на возмещение вреда, причиненного имуществу пострадавших, и сумма не уменьшается, если пострадал 1 человек. Последние изменения в законодательстве предполагают значительные увеличения затрат страховых компаний на покрытие расходов по восстановлению здоровья пострадавших в ДТП и ремонту ТС.

С 1 марта 2008 г. минимальный срок действия полиса ОСАГО – 3 месяца. На рассмотрение заявок о выплате ущерба каждой страховой компании отводится 30 дней. В интересах каждого страховщика соблюдать установленные сроки, иначе за каждый день просрочки придется выплачивать ¾ ставки рефинансирования от суммы ущерба. Отныне, если ущерб, причиненный автомобилю, не превышает 25 тыс.руб. по вопросам выплаты компенсации можно обращаться в свою страховую компанию. Порядок оформления ДТП зависит от тяжести причиненного ущерба. При значительных повреждениях (более 25 тыс.руб.) вызываются представители службы ГИБДД; в остальных случаях (если никто из пассажиров не пострадал) заполняются бланки извещения о ДТП и отправляются в страховую компанию виновника. Государство устанавливает величину компенсационных выплат, и это неизбежно приведет к удорожанию полиса ОСАГО, иначе страховые компании могут не выдержать тяжести финансовых нагрузок.

В отличие от ОСАГО КАСКО является добровольным видом страхования, и защищает имущественные права владельца ТС. КАСКО без ОСАГО не имеет юридической силы, поэтому добровольное страхование – это дополнение к обязательному. В настоящее время большинство водителей осознали, какое существенную роль играет добровольное страхование. Если страховая компания, продавшая полис КАСКО (частичное или полно КАСКО), является надежной и выполняет все условия договора, водитель может быть уверен, что в случае причинение ущерба автомобилю или его хищения (полное КАСКО) его финансовые потери будут компенсированы. В какой форме происходят компенсационные выплаты, и на каких условиях, зависит от многих факторов, которые учитываются всеми без исключения страховыми компаниями. Марка и стоимость автомобиля, водительский стаж, условия содержания ТС, возраст водителя, количество водителей, которые будут вписаны в полис и т.д. Размеры и сроки выплат согласовываются и фиксируются в договоре. У добросовестных страховых компаний удорожание полиса означает, что страхователь получает больше прав на расширенные компенсационные выплаты при возникновении страхового случая.

Например, договор без учета франшизы будет стоить дороже на 13 %, но страхователь получит возмещение при любой стоимости причиненного ущерба. Выбор страховой компании и правильное составление договора - важнейший фактор защиты своего автомобиля и здоровья от всевозможных рисков. В действительности, таких рисков существует предостаточно, и страховые компании часто пользуются нестандартными ситуациями и нечеткими формулировками в составленных ими договорах. Поэтому прежде чем подписывать предложенный договор необходимо внимательно изучить пакет программ и условий, вам предлагаемых, посоветоваться с юристом, и только после этих действий приобрести полис КАСКО.

<